Un fondo de emergencia es el dinero que cubre tus gastos si pierdes tu ingreso de golpe. Calcula cuántos meses aguantarías hoy y cuánto te falta para un colchón sólido.
Te faltan para el mínimo (3 meses)
3600,00 €
Te faltan para el recomendado (6 meses)
7200,00 €
Es el tiempo orientativo que suele tardarse en encontrar un nuevo ingreso o recuperarse de un imprevisto grande (avería, gasto médico, etc.) sin tener que endeudarte ni malvender inversiones a destiempo. Si tus ingresos son variables o dependes de un único cliente, el rango recomendado sube.
Lo importante de un fondo de emergencia es que esté disponible de inmediato, no que rente mucho: una cuenta remunerada o un fondo monetario son opciones habituales. Esta calculadora no incluye ese dinero en las proyecciones de inversión de las demás calculadoras — es colchón, no ahorro a largo plazo.
La referencia habitual es entre 3 y 6 meses de tus gastos fijos: si gastas 1.500 € al mes, entre 4.500 y 9.000 €. Si eres autónomo, tienes ingresos variables o dependes de un único pagador, conviene ampliarlo a 6-12 meses. La calculadora te dice cuántos meses cubre tu colchón actual y cuánto te falta.
En un sitio disponible de inmediato y sin riesgo de caídas: una cuenta remunerada o un fondo monetario son las opciones habituales. La rentabilidad es secundaria; lo que compras con este dinero es tranquilidad y capacidad de reacción, no rendimiento. Invertirlo en bolsa lo expone justo al riesgo del que quiere protegerte.
El orden ortodoxo es fondo primero: sin colchón, cualquier imprevisto te obliga a vender inversiones en el peor momento o a endeudarte. Una vía intermedia razonable es llegar rápido al mínimo de 3 meses y, a partir de ahí, repartir el ahorro entre completar el fondo e invertir a largo plazo con interés compuesto.
Divide lo que te falta entre tu capacidad de ahorro mensual: para un objetivo de 6.000 € ahorrando 300 € al mes, unos 20 meses. La calculadora te muestra la cifra exacta que te falta para el mínimo y para el objetivo recomendado, para que puedas ponerle fecha.
Mejor tenerlo aparte: el número FIRE se calcula sobre el capital invertido que genera rentas, y el fondo de emergencia debe permanecer líquido y sin invertir. Piénsalo como dos cajas distintas: una te protege de los imprevistos de este año; la otra financia tu independencia dentro de unos cuantos.
