Calcula tu "número FIRE" — el capital que necesitas para vivir de tus ahorros — y cuántos años te faltan para alcanzarlo al ritmo actual de ahorro.
Tu número FIRE (25x tu gasto anual)
450.000,00 €
Progreso hacia tu objetivo
0 %
Te faltan
450.000,00 €
Podrías dejar de trabajar en
33 años y 3 meses
Viene de estudios históricos sobre carteras de acciones y bonos en EE. UU. (el más citado es el "Trinity Study"): si retiras cada año un 4 % de tu capital inicial (ajustado a la inflación), ese capital tiende a durar al menos 30 años en la mayoría de escenarios históricos. Dicho de otra forma, tu "número FIRE" es 25 veces tu gasto anual.
Es una regla orientativa, no una garantía: se basa en datos históricos de EE. UU., no tiene en cuenta impuestos, y el orden en que llegan las rentabilidades (secuencia de rentabilidades) puede afectar mucho al resultado real. Úsala como punto de partida, no como asesoramiento financiero. Esta calculadora usa el mismo motor de proyección que la de interés compuesto y DCA.
Según la regla del 4 %, unas 25 veces tu gasto anual. Si vives con 1.500 € al mes (18.000 € al año), tu «número FIRE» ronda los 450.000 €; con 2.000 € al mes, 600.000 €. La calculadora te dice además cuántos años tardarías en llegar según tu ahorro actual, tu aportación mensual y la rentabilidad esperada.
FIRE son las siglas de «Financial Independence, Retire Early»: independencia financiera y jubilación anticipada. La idea es ahorrar e invertir un porcentaje alto de los ingresos durante años hasta que los rendimientos de la cartera puedan cubrir tus gastos, momento en el que trabajar pasa a ser una opción y no una necesidad.
Como orientación sí, pero con matices: los estudios originales (como el Trinity Study) usan datos históricos de EE. UU. y no incluyen impuestos. En España, al vender con plusvalía o cobrar dividendos pagas impuestos del ahorro, así que el retiro neto disponible es menor que el 4 % teórico. Muchos calculan con un 3-3,5 % para compensar; puedes cambiar el porcentaje en la calculadora.
Baja la tasa de retirada en la calculadora: con un 3,5 % tu número FIRE pasa a ser unas 28,5 veces tu gasto anual, y con un 3 %, unas 33 veces. Tardas más en llegar, pero el capital resiste mejor secuencias malas de mercado y horizontes de retiro superiores a 30 años.
Lo habitual es no contarla: el número FIRE se calcula sobre el capital que genera rentas para pagar tus gastos, y la casa en la que vives no produce ingresos (aunque sí reduce tu gasto en alquiler, lo que baja tu número). Segundas viviendas alquiladas o activos que planeas vender sí pueden entrar en la cuenta.
